สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง การเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง

  ทางเลือกในการเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ

        ในยุคที่ธุรกิจต้องเผชิญกับการแข่งขันที่เข้มข้นและความเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ สภาพคล่องทางการเงินกลายเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกองค์กรต้องการ เพื่อให้สามารถดำเนินกิจการได้อย่างต่อเนื่อง สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง หรือที่ในภาษาไทยเรียกว่า แฟคตอริ่ง จึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีความสำคัญในการเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ

  สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง 

        เป็นการที่ธุรกิจขายลูกหนี้การค้า (บัญชีลูกหนี้) ให้กับสถาบันการเงินหรือบริษัท แฟคตอริ่ง เพื่อรับเงินสดล่วงหน้า แทนที่จะรอจนกว่าลูกค้าจะชำระเงินตามเงื่อนไขที่กำหนด โดยที่ธุรกิจจะได้รับเงินทุนทันทีตามเปอร์เซ็นต์ที่ตกลงไว้ (โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 70-90% ของมูลค่าลูกหนี้)

  ประโยชน์หลักของ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง ได้แก่

   1 เพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ

     ไม่ต้องรอให้ลูกค้าชำระเงินสามารถนำเงินสดไปใช้ในกิจการได้ทันที
   2 ลดความเสี่ยงทางการเงิน

    สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง ธุรกิจสามารถลดความเสี่ยงในการไม่ได้รับเงินจากลูกหนี้
   3 การบริหารจัดการลูกหนี้ที่ดีขึ้น

     บริษัท แฟคตอริ่ง จะเข้ามาช่วยดูแลและติดตามทวงถามหนี้ทำให้ธุรกิจสามารถลดภาระการติดตามหนี้ได้
   4 ไม่ต้องใช้หลักประกัน การขอ สินเชื่อfactoring แฟคตอริ่ง

     ส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้หลักประกันทำให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SMEs) สามารถเข้าถึงได้ง่าย

  ประเภทของ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง
        สามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภทหลัก
   1. Recourse Factoring ผู้ขายยังคงมีความรับผิดชอบต่อการชำระหนี้ของลูกหนี้ หากลูกหนี้ไม่สามารถชำระเงินได้ บริษัทที่ขายลูกหนี้ต้องคืนเงินที่ได้รับไป
   2. Non-recourse Factoring บริษัท แฟคตอริ่ง จะเป็นผู้รับความเสี่ยงในการชำระหนี้ของลูกหนี้ หากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน บริษัทที่ขายลูกหนี้จะไม่ต้องรับผิดชอบ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง

   ขั้นตอนการทำ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง

   1 ธุรกิจขายสินค้า/บริการให้กับลูกค้า โดยมีการเปิดใบแจ้งหนี้ให้ชำระตามเงื่อนไข เช่น ภายใน 30 60 หรือ 90 วัน
   2 ส่งใบแจ้งหนี้ให้บริษัท แฟคตอริ่ง จะทำการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกหนี้
   3 บริษัทแฟคตอริ่งจ่ายเงินสดล่วงหน้า ตามเปอร์เซ็นต์ที่ตกลงกัน (เช่น 80%) ภายในเวลาอันรวดเร็ว สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง
   4 เมื่อถึงกำหนดชำระเงิน ลูกค้าชำระเงินให้บริษัทแฟคตอริ่งโดยตรง หากเป็น Recourse Factoring หากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน ธุรกิจต้องคืนเงินที่ได้ไปล่วงหน้า

  ข้อควรระวังในการใช้ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง

        แม้ว่าการใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง จะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีบางจุดที่ควรพิจารณา เช่น อัตราค่าธรรมเนียมที่บริษัทแฟคตอริ่งเรียกเก็บ ซึ่งอาจจะมีผลต่อกำไรของธุรกิจ นอกจากนี้ การขายลูกหนี้ให้กับบุคคลที่สามอาจส่งผลต่อความสัมพันธ์กับลูกค้าด้วย

        สินเชื่อแฟคตอริ่ง เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ ช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนหมุนเวียนเพื่อดำเนินกิจการได้อย่างต่อเนื่องและมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน หากธุรกิจเข้าใจวิธีการใช้และพิจารณาข้อดีข้อเสียอย่างรอบคอบ ก็จะสามารถใช้ แฟคตอริ่ง เพื่อเติบโตได้อย่างยั่งยืน สินเชื่อfactoring

  สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง (Factoring) คืออะไร
        “แฟคตอริ่ง” คือ บริการทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถ เปลี่ยนใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ยังไม่ได้รับชำระ จากลูกค้า มาเป็น “เงินสดทันที” ผ่านบริษัทแฟคตอริ่ง หรือสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อประเภทนี้

   ตัวอย่างง่ายๆ

        สมมติว่าคุณส่งสินค้าหรือให้บริการกับลูกค้าแล้วออกใบแจ้งหนี้เป็นเงิน 500,000 บาท ซึ่งลูกค้าจะจ่ายภายใน 60 วัน แต่คุณไม่อยากรอเงินนาน จึงนำใบแจ้งหนี้นี้ไปให้บริษัทแฟคตอริ่ง และได้รับเงินทันทีประมาณ 450,000-480,000 บาท (หักค่าธรรมเนียม) เพื่อใช้หมุนเวียนในธุรกิจ

   จุดเด่นของ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง

  ✅ ได้เงินเร็ว – ไม่ต้องรอลูกค้าจ่าย 30-90 วัน
  ✅ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ – ใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักฐานประกอบ
  ✅ ลดความเสี่ยงจากลูกหนี้ค้างชำระ (ในกรณีแฟคตอริ่งแบบไม่ไล่เบี้ย)
  ✅ ช่วยเสริมสภาพคล่อง ให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้แบบไม่สะดุด
  ✅ เหมาะกับธุรกิจ B2B ที่มีการขายแบบเครดิตเทอม เช่น 30, 60 หรือ 90 วัน

   ประเภทของ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง

   1. แฟคตอริ่งแบบมีไล่เบี้ย (Recourse Factoring)
        หากลูกค้าไม่จ่ายเงินตามใบแจ้งหนี้ ผู้ขายต้องเป็นผู้รับผิดชอบคืนเงินให้บริษัทแฟคตอริ่ง

   เหมาะกับธุรกิจที่มั่นใจในเครดิตของลูกค้า

   2. แฟคตอริ่งแบบไม่มีไล่เบี้ย (Non-Recourse Factoring)
        หากลูกค้าไม่จ่ายเงิน บริษัทแฟคตอริ่งจะเป็นผู้รับความเสี่ยงนั้นเอง

   เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการลดความเสี่ยงลูกหนี้

   ข้อดีของ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง