สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง (Mediumsized Business Loan)

สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง (Medium‑sized Business Loan)

   1. บทนำ: ทำไม “สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง” ถึงสำคัญในยุคเศรษฐกิจไทย
        ในยุคที่เศรษฐกิจไทยต้องการการเติบโตอย่างยั่งยืน สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง ถือเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยเสริมศักยภาพธุรกิจ ขนาดกลาง ที่มีรายได้ประจำปีสูงระดับหลักสิบถึงร้อยล้านบาท กลุ่มนี้มักขาดแคลนแหล่งเงินทุนในการขยายกิจการหรือเพิ่มสภาพคล่องจากช่องทางอื่น เช่น การรีไฟแนนซ์ หรือ หุ้นกู้ การเข้าถึง สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง จึงมีบทบาทในการพัฒนาศักยภาพทางธุรกิจอย่างแท้จริง huahin.town+1krungsri.com+1

   2. คุณสมบัติของ สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง
    มักมีลักษณะดังนี้
        เป็น ลูกค้า SME มีผลประกอบการต่อปีเกิน 10 ล้านบาท หรือมีความต้องการวงเงินกู้ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป 
  ดำเนินกิจการมาไม่น้อยกว่า 1 ปี (บางแห่งรับปีเดียวก็ยื่นขอได้)
  มีประวัติทางการเงินชัดเจน เช่น การเดินบัญชี สถานะเครดิต ฯลฯ

   3. ประเภทสินค้า สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง

    3.1 สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft Loan)
        วงเงินสูงมาก—กรุงไทยเปิด Soft Loan Boost Up สำหรับ SME ขนาดกลางโดยเฉพาะเพื่อเสริมสภาพคล่องและลงทุน 
ตัวอย่าง เช่น วงเงินกู้สูงสุด 100 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่มต้นราว 4% ต่อปี 

    3.2 สินเชื่อระยะยาว/เงินทุนหมุนเวียน (Term Loan / Working Capital)
        ธนาคารหลายแห่งเสนอสินเชื่อให้ทั้งแบบมีและไม่มีหลักประกัน เช่น scb วงเงินหมุนเวียน O/D, P/N และ สินเชื่อระยะยาวเพื่อลงทุน สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง

    3.3 สินเชื่อเพื่อขยายลงทุนหรือซื้อครุภัณฑ์
        ใช้สำหรับซื้อเครื่องจักร อาคาร หรือขยายสาขา เช่น สินเชื่อเพื่อซื้อที่ดิน/อาคาร วงเงินนับสิบล้านบาท

    3.4 สินเชื่อไม่มีหลักประกัน (Unsecured Loan)

        เหมาะกับธุรกิจขนาดกลางมีความน่าเชื่อถือ เลือกใช้สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ แต่มีดอกเบี้ยสูงกว่าเล็กน้อย เช่น “สินเชื่อมณีทันใจ SCB” ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำอนุมัติไว 

    4. ข้อดีของ สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง

  ข้อดี
  รายละเอียด
    1. วงเงินสูง รองรับธุรกิจขยาย
        สามารถขอกู้ตั้งแต่หลายสิบถึงร้อยล้านบาท เพิ่มสภาพคล่องและการลงทุน 
    2. ดอกเบี้ยน่าสนใจ
        อัตราเริ่มต้นต่ำ เช่น MRR-2.97%, MRR+2% ฯลฯ
    3. ยืดหยุ่นการค้ำประกัน
        มีทั้งแบบมีหลักประกัน และไม่มี เพื่อรองรับทั้งธุรกิจที่มี/ไม่มีสินทรัพย์ให้ค้ำ
    4. กระบวนการอนุมัติเร็ว
        สำหรับ สินเชื่อไม่มีหลักประกัน มีการอนุมัติและเบิกจ่ายที่เร็วกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิม
    5. ช่วยสร้างเครดิตธุรกิจ
        เพิ่มประวัติเครดิตให้ธุรกิจ ซึ่งช่วยในการสมัครสินเชื่อต่อไป

   5. ข้อควรพิจารณาด้านลบและวิธีลดความเสี่ยง

        ดอกเบี้ยสูงในบางประเภท สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง โดยเฉพาะแบบไม่มีหลักประกัน อาจแพงกว่า 4‑6% ขึ้นไป
ค่าธรรมเนียม เช่น ค่าอากรแสตมป์ ค่า BLS, O/D เป็นต้น ซึ่งแต่ละธนาคารแตกต่างกัน
เงื่อนไขผ่อนชำระ บางรายอาจมีระยะเวลาผ่อนยาว แต่ต้องตรวจสอบกระแสเงินสดให้ดี
ประวัติเครดิตธุรกิจ หากมีหนี้เสีย หรือเป็นลูกค้าใหม่ อาจต้องมีหลักประกันเพิ่ม

   6. แนวทางขอ สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง ผ่านง่าย “กู้ผ่านฉลุย”
    ธนาคารกรุงศรีฯ แนะนำเคล็ดลับเหล่านี้สำหรับ SME

  เตรียมเอกสารให้ครบ: Statement 6 เดือน, งบการเงิน, ใบทะเบียน
  ใช้สินเชื่อมีหลักประกันหากวงเงินสูง
  แสดงหลักฐานยอดขายและบัญชีเด่น
  วางแผนใช้เงินกู้ชัดเจน
  เช็กเครดิตธุรกิจและผู้บริหารให้สะอาด 

   7. แนวโน้มตลาดในปีล่าสุดของ สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง
    จากธนาคารไทยเครดิต

        ยอดอนุมัติสินเชื่อ SME กลุ่ม Micro–Medium เพิ่มขึ้นหลัง COVID—ปี 2568 มุ่งพอร์ตประมาณ 50,000 ล้านบาท รวมสินเชื่อกล้าให้ถึง 35–45 พันล้านบาท 
ปี 2568 ตั้งเป้า NPL ไม่เกิน 4.5% forbesthailand.com

   8. แนวโน้มช่วยธุรกิจเข้าถึงสินเชื่อมากขึ้น
    ธปท. หนุนให้ SME พัฒนาเครื่องมือ

  ศูนย์รวมผลิตภัณฑ์การเงิน
  แบบประเมินโอกาสขอกู้
  ให้ความรู้ด้านการเงินแก่ SME bot.or.th
  นั่นช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถเตรียมตัว ก่อนขอสินเชื่อได้ดีขึ้น

   9. สรุป: สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง เหมาะกับใคร

  เจ้าของกิจการที่มี ยอดขาย 100 ล้านบาทขึ้นไป
  ต้องการเงินทุนหมุนเวียน > 20 ล้าน
  ต้องการลงทุน เปิดสาขา ซื้ออุปกรณ์หรือขยายธุรกิจ
  เอกสารทางบัญชีชัดเจน หรือต้องการใช้หลักประกันอย่างมีประสิทธิภาพ

   10. คำแนะนำขั้นตอนปฏิบัติ สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง
  ประเมินตัวเอง: ยอดขาย, กำไร, กระแสเงินสด
  เลือกผลิตภัณฑ์: ยืดหยุ่น, ดอกเบี้ยต่ำ หรือไม่มีหลักทรัพย์
  เตรียมเอกสาร: เอกสารทางการเงิน, บัญชี, แผนธุรกิจ
  เปรียบเทียบธนาคาร: ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลากู้
  ยื่นขอสินเชื่อ: ผ่านธนาคาร หรือช่องทางออนไลน์
  ใช้เงินอย่างระมัดระวัง: เพื่อให้ธุรกิจเติบโตอย่างมั่นคง

  บทส่งท้าย
        สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง คือ “กุญแจ” สำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจให้เติบโตอย่างก้าวกระโดด หากคุณอยู่ในกลุ่มนี้—และมีความพร้อมทั้งเรื่องผลประกอบการและเอกสาร—การเลือกใช้ สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง อย่างชาญฉลาดจะช่วยสร้างความได้เปรียบทางการเงิน ให้ธุรกิจของคุณเติบโตในระยะยาวได้อย่างยั่งยืน